Деньги дорожают мягко

Государству удалось смягчить действие западных санкций против российской банковской системы — пока новосибирские предприниматели отметили повышение ставок лишь на пару-тройку процентов. Как обычно, в наиболее сложном положении оказался малый бизнес — банки относятся к МСБ с осторожностью, а власти, вопреки ожиданиям, не готовы увеличивать расходы на его поддержку. Кто из бизнесменов сильнее почувствовал рост ставок и насколько разумно проводить параллели между нынешней ситуацией и событиями 2008 года, выяснила корреспондент НГС.БИЗНЕС.

В минувший понедельник премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому до конца года Минфин России приобретет за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) привилегированные акции Банка ВТБ и Россельхозбанка на 239,04 млрд руб. На 1 августа, по данным Минфина, объем ФНБ составлял немногим более 3 трлн руб. Таким образом, на поддержку попавших под санкции госбанков будет потрачено около 8 % средств ФНБ.

В конце июля вступило в силу ограничение доступа российских банков — Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка, ВЭБ — к западным рынкам капитала. Начальник аналитического отдела Банка БКФ Максим Осадчий признает, что американские и европейские санкции ударили по российским банкам, способствовав ужесточению структурного дефицита ликвидности. Он полагает, что сокращение доступа ряда российских банков к западному фондированию приведет к повышению стоимости кредитных ресурсов. «Правда, вмешательство государства в лице ЦБ смягчает ситуацию, — полагает аналитик. — Но оно осуществляется за счет печатного станка, его чрезмерное использование чревато гиперинфляцией, и в любом случае санкции приведут к росту процентных ставок». Он отмечает, что стабилизировать ситуацию могло бы прекращение конфликта на Украине, но «в ближайшей перспективе на это вряд ли стоит рассчитывать». «С начала года банки, работающие в регионе, повысили ставки по кредитам на 1–2 %», — рассказал председатель правления Банка «Акцепт» Игорь Гусев. Например, ипотечные кредиты подорожали с начала года на 1 % — до 12–14 % годовых.

Для бизнеса, уточнил он, ставки повысились с 12 % до 14 %. «Но это средние показатели, а в реальности — есть компании, которым охотно дают под 10 %, а для кого-то и под 17 % годовых уже счастье», — подчеркивает банкир. Банки с осторожностью относятся к кредитованию физлиц, считает Гусев, — многие делают акцент на работу с уже существующими клиентами, теми, кто обслуживается в рамках зарплатных проектов, тем самым снижая риски. А от кредитования в точках продаж и т.п. банки отказываются. По его прогнозу, до конца года ставки еще повысятся — банки стремятся увеличивать свою маржу.

«Все зависит от фигуры заемщика и сегмента, в котором он работает», — убежден президент SKY Group, генеральный директор ООО «Поликом» Владимир Литвинов. По его данным, для компаний, с которыми банки уже работают, где действуют кредитные линии или имеются действующие кредитные договора, ставки остались на прежнем уровне. Пока стройкомплекс не почувствовал ухудшения условий, и, по прогнозу Литвинова, вряд ли до конца года банки существенно изменят условия кредитования.

Торговые компании, особенно мелкая розница, на себе ощутили ужесточение политики банков — с начала лета ставки повысились на 2–5 %, сообщил директор по корпоративному управлению группы «Новые торговые системы» Александр Агеев.

Подобное повышение, по его мнению, приведет к сокращению объемов бизнеса, замораживанию инвестпроектов, особенно на ранних стадиях. Тем не менее, полагает он, сравнивать текущую ситуацию с кризисом 2008 года не стоит, ведь тогда ставки взлетели вдвое плюс банки практически перестали кредитовать бизнес. Он уточняет, что его розничной компании это не коснулось, поскольку ставки зафиксированы длинными договорами с банками. Напомним, во время кризиса 2008–2009 годов государство помогло банкам за счет субординированных кредитов на сумму более 900 млрд руб. Так, около 500 млрд руб. получил от ЦБ Сбербанк, а ВЭБ выдал кредиты под 6,5 % годовых на 404 млрд руб. еще 17 банкам. В их число помимо ВТБ (получившего 200 млрд руб.) вошли Газпромбанк (90 млрд руб.), Альфа-Банк (40 млрд руб.) и Россельхозбанк (25 млрд руб.).

Для тех предпринимателей, которые работают в реальном секторе, объемы кредитования и ставки сохранились на том же уровне, что и полгода назад, утверждает председатель совета предпринимателей Заельцовского района Виктор Мокровицкий.

«Патовой ситуации, как в момент кризиса 2008 года, когда банки разом остановили выдачу кредитов и повысили ставки по уже выданным займам, нет и в помине», — подчеркивает он. Хотя, сетует Мокровицкий, длинных и дешевых денег, о которых мечтают предприниматели, от банков по-прежнему не дождешься.

Предприниматели, особенно аграрии, возлагают особенные надежды на помощь государства. И не без оснований, считает Мокровицкий: под «реальные проекты» финансирования можно добиться. В качестве примера он рассказал о местном предпринимателе, который с детства мечтал создать гусиную ферму. «Он умница и работяга, но ни стартового капитала, ни залога у него нет, и банки долгие годы отказывали ему». Сейчас, по данным Мокровицкого, проектом заинтересовались местные власти, и на проект — «гусиную ферму на 250 голов» — деньги, возможно, найдутся.

«Надежды бизнес-сообщества на расширение поддержки со стороны властей, к сожалению, не оправданы», — сдержанно сообщил руководитель комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии Новосибирска Сергей Дьячков.

По его словам, в бюджете на следующий год не предусмотрено расширение объемов помощи малым и средним предпринимателям. К тому же, подчеркнул чиновник, любая материальная поддержка из бюджета оказывается постфактум — сначала нужно найти средства и вложить их, а затем обращаться за поддержкой в муниципалитет. Такой порядок, по мнению Дьячкова, вполне оправдан, ведь речь идет о средствах налогоплательщиков. «Мы должны найти лучших — тех, кто сможет генерировать наибольшие налоги, создаст новые рабочие места и помочь им развиться», — поддерживает позицию г-на Дьячкова начальник отдела развития малого и среднего предпринимательства управления промышленности и предпринимательства минпромторга НСО Сергей Паршиков.

Яна Янушкевич

Фото thinkstockphotos.com