Сбербанк: сокращение портфеля

«Развиваться на свои» — так вкратце можно описать ситуацию, в которую попал отечественный бизнес в начале года. После повышения Центробанком ключевой ставки кредиты для корпоративного сектора стали малодоступными. Банкиры оказались заложниками ситуации — из-за дороговизны заемных средств кредитовать оказалось фактически некого. Предприниматели ответили сокращением оборотов, отказом от инвестпроектов. Какова ситуация для крупнейшего игрока, Сбербанка? Стоит ли ожидать снижения ставок по корпоративным кредитам, почему Сбербанк охотно кредитует жилищное строительство и ВПК, стоит ли доверять проектам, связанным с розничной торговлей, — рассказал НГС.БИЗНЕС заместитель председателя Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Алексей Барышев.

Справка: ОАО «Сбербанк России» — принадлежит ЦБ РФ (50 % плюс 1 акция), остальные акции в публичном обращении. Основан в 1841 году, когда российский император Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс. (sberbank.ru)

Объемы кредитования юрлиц сократились в целом по стране — по данным ЦБ РФ, за первые четыре месяца сокращение составило 3,5 % — против роста на 8,1 % за аналогичный период прошлого года. Какова ситуация по Сибирскому Банку Сбербанка РФ?

С начала года наш корпоративный портфель сократился, причем весьма серьезно, с 288 млрд до 276 млрд руб. Сокращение [объемов кредитования] коснулось всех категорий заемщиков, начиная от крупных предприятий и заканчивая малым и средним бизнесом. Если говорить о региональных отделениях Сибирского банка, то больше всего похудел портфель по Алтайскому краю — с 40 млрд до 32 млрд руб., что объясняется плановыми погашениями со стороны крупнейших заемщиков, компаний «Алтайвагон» и «Сибирь-Полиметаллы».

Плановые погашения — не единственная причина сокращения портфеля?

Безусловно, главным фактором стало снижение инвестиционной активности со стороны бизнеса. Компании осторожничают, новых проектов становится все меньше. Поэтому мы сейчас финансируем главным образом те проекты, что были инициированы еще до осени прошлого года. В краткосрочной перспективе ситуация вряд ли кардинально изменится. Дальнейшая экономическая ситуация остается неопределенной. Очень часто новые инвестпроекты связаны с приобретением импортного оборудования, что в нынешних условиях рискованно. Мы также стали жестче и консервативнее в наших оценках потенциальных заемщиков. Если говорить о новосибирском регионе, то хотелось бы отметить наше участие в таких крупных проектах, как реконструкция НПЗ в Коченево, создание завода «Арматон».

Предприятия из каких отраслей банк кредитует охотнее?

Мы готовы кредитовать предприятия любой формы собственности, главное, чтобы были устойчивые экономические показатели. Если говорить о конкретных отраслях, то в наибольшей степени нас привлекают проекты строительства жилья и смежные с ней отрасли. Наша позиция объясняется наличием мер государственной поддержки, которые касаются как отдельно взятых застройщиков, так и конечных покупателей.

Полагаю, что и во второй половине года мы также продолжим активно кредитовать жилищное строительство.

Среди крупнейших сделок могу назвать строительство ЖК «Радуга» по ул. Волховской от компании «Виакон», Проект «Радуга», создание ЖК «Арка» на ул. Шевченко, ЖК «Светлая роща-2» на ул. Кубовой. Плюс по Новосибирску у нас на рассмотрении есть еще несколько новых проектов.

Какова ваша позиция в отношении розничной торговли? До сих пор она являлась одним из драйверов экономики региона.

Сейчас розница крайне аккуратно относится к расширению своего присутствия на рынке, воздерживаясь от реализации масштабных инвестиционных проектов. Это вполне оправданно, ведь размер среднего чека и маржинальность [розничной торговли] снижаются. Тем не менее мы не разрываем отношений с нашими клиентами, выдаем кредиты на пополнение оборотного капитала.

Еще вчера правительство говорило о модернизации, а сегодня главным трендом стало импортозамещение. Какова позиция банка в отношении сельского хозяйства, проектов в сфере пищевого производства?

Судите сами, за первую половину текущего года мы прокредитовали аграриев на сумму около 800 млн руб. Львиная доля отправилась алтайским сельхозпроизводителям. Для сравнения — за аналогичный период прошлого года мы выдали около 600 млн руб.

Помимо сельского хозяйства в нашем портфеле есть и проекты пищевой промышленности. Правда, это не строительство новых производств с нуля, а расширение и модернизация уже действующих производств. С учетом того внимания, которое оказывается со стороны государства, финансовое состояние пищевой отрасли внушает нам определенный оптимизм. Также мы активно финансируем все, что связано с военно-промышленным комплексом, особенно там, где речь идет об импортозамещении.

Объемы кредитования падают, а что с просрочкой?

К сожалению, объемы просроченной задолженности растут. С начала года по Сибирскому Банку объемы просроченной задолженности юрлиц выросли с 8 млрд до 11,5 млрд руб. Тем не менее самые пессимистичные прогнозы не оправдались — темпы роста не столь высоки, как могли бы.

Рост — более чем 40 %. Весьма внушительно…

Это «заслуги» нескольких крупных заемщиков. Среди них компания из сферы продуктового ритейла, также есть проблемные клиенты, чья специализация — торговля стройматериалами. Наиболее печальная ситуация по Кемеровскому региону, что объясняется ситуацией с Новокузнецким вагоностроительным заводом и розничной сетью «Аквамаркет».

Исходя из материалов арбитражного суда Новосибирской области, крупнейшим проблемным предприятием является нефтебаза «Красный Яр»…

Вы правы, по «Красному Яру» ситуация действительно очень сложная. К счастью, Сбербанк не является самым крупным кредитором предприятия. Что касается перспектив взыскания, то думаю, что процесс [взыскания долгов] затянется на долгое время и будет очень непростым как для нас, так и для других кредиторов. Это всё, что я могу сегодня сказать.

По какой ставке вы сейчас кредитуете бизнес? Есть ли предпосылки для снижения ставок?

Сейчас ставка по кредитам варьируется в рамках 14–14,5 %. Хотелось бы отметить, что уровень ставок по корпоративным кредитам зависит не столько от нас, сколько от состояния экономики, а также — ключевой ставки ЦБ. Мы ориентируемся именно на этот показатель. Наш банк привлекает серьезные объемы ликвидности у ЦБ, и поэтому наши ставки зависят от тех условий, которые для нас создает ЦБ. Поговаривают, что до конца года ключевая ставка может снизиться до 10 %, а значит, и уровень ставок по кредитам для корпоративных клиентов станет более комфортным.

Вы сокращаете объемы портфеля, неохотно кредитуете новые проекты, за исключением разве что жилищного строительства. На какие цели бизнес может получить у вас заем?

Один из наиболее востребованных продуктов сейчас — кредит под поручительство Агентства кредитных гарантий (АКГ), он доступен для юрлиц из любых отраслей экономики. Под гарантии АКГ мы выдаем даже кредиты на приобретение основных средств, причем на срок до 10 лет. Кредиты на пополнение оборотного капитала под поручительство АКГ выдаются на срок до 5 лет. Если у заемщика возникают финансовые сложности, то АКГ также дает поручительство при реструктуризации данных кредитов. Для тех, кто участвует в госзакупках и других процедурах в соответствии с 223-ФЗ и 44-ФЗ, у нас есть продукт «Бизнес-гарантия», причем решение по кредиту принимается за 15 минут.

Каковы ваши планы до конца года?

Отток кредитного портфеля, который мы зафиксировали, стал итогом первых четырех месяцев этого года. По итогам мая и июня мы имеем прирост — около 10 млрд руб.

Если говорить о наших планах до конца года, то мы не ожидаем сокращения корпоративного портфеля, напротив — прогнозируем рост, но умеренный. От сегодняшних значений мы вырастем где-то на 15 %, т.е. до 290–295 млрд руб.

Яна Янушкевич
Фото РИА Новости, Яков Андреев