Сбербанк не простит

Председатель Сибирского банка Сбербанка России Владимир Ворожейкин 24 декабря подвел итоги работы своего учреждения в 2008 году. Этот период банкир разделил на две части: первые три квартала, когда экономическая ситуация была стабильной, и IV квартал, когда показатели работы банка претерпели заметные изменения. Корреспондент НГС.БИЗНЕС всмотрелся в ряды цифр, выслушал комментарии господина Ворожейкина и пришел к выводу, что по итогам работы Сбербанка можно изучать хронологию экономического кризиса в России и набросать механизм поведения россиянина в кризисных условиях: в IV квартале банк пережил всплеск спроса на иностранную валюту, банковские ячейки и драгоценные металлы.

Турбулентный квартал. По словам Владимира Ворожейкина, первые три квартала 2008 года банковская система развивалась, а в IV квартале наступил период турбулентности: «Особенно сложным был октябрь, в ноябре пошел процесс стабилизации: Правительство и Центральный банк приняли определенные решения, и год мы заканчиваем с перспективой на развитие в следующем. Ситуация испытывает банковскую систему на прочность: сильные станут еще сильнее, а «мыльные пузыри» (я говорю не только о банковской системе, а об экономике в целом) уйдут с рынка. Это время, когда люди и предприятия максимально мобилизуют свои силы, концентрируются, рождаются новые идеи и планы для движения вперед».

Справка: По итогам 2008 года Сибирский банк СБ РФ (охватывает Новосибирскую, Кемеровскую и Томскую области) планирует получить более 4,5 млрд рублей чистой прибыли, что на 17 % выше уровня прошлого года. Активы-нетто выросли за год более чем на 67 млрд руб. и достигли 206 млрд руб. 1 января 2009 года объем кредитного портфеля частных клиентов превысит 70 млрд рублей (в НСО 26,8 млрд). (Здесь и далее данные пресс-службы Сибирского банка СБ РФ.)

Где деньги? Отвечая на вопрос о том, удалось ли банкам довести деньги до реального сектора экономики, господин Ворожейкин отметил, что проблем с ликвидностью основные игроки на банковском рынке не испытывают. «Что касается кредитования реального сектора экономики, то я скажу в первую очередь о Сибирском банке: мы прогнозируем увеличение остатка ссудной задолженности до 85–86 млрд. То есть мы хотим увеличить портфель за декабрь текущего года (а надо помнить, что и погашаются ранее выданные кредиты) на 5–6 млрд рублей. Конечно, спрос на кредитные ресурсы у предприятий очень высок и количество заявок очень большое. До конца года мы будем работать по выдаче кредитов. Деньги выдаем, динамика за декабрь по увеличению ссудного портфеля заметная — это переломный месяц, и средства начали доходить до предприятий».

Справка: Остаток срочной ссудной задолженности по кредитам субъектов малого предпринимательства вырос с начала текущего года на 3,1 млрд руб., или на 29 %, достигнув на 01.12.2008 15,9 млрд руб. По состоянию на 01.01.2008 остаток срочной ссудной задолженности по направлению инвестиционного кредитования составил 13,3 млрд рублей. Прогноз остатка на 01.01.2009 — 21 млрд рублей (рост на 151,2 %).

Строительство. Отдельно председатель Сибирского банка высказался по теме кредитования строительства. Он считает, что сейчас реально достроить объекты, которым остается не более 30 % до завершения: «За декабрь мы предполагаем порядка 900 млн рублей отдать на строительные проекты. Речь идет не только о жилье, но и о торговых центрах. Сегодня, конечно, мы выдвигаем много дополнительных условий по залогу, обеспечению и так далее».

Справка: По прогнозу на 01.01.2009 остаток срочной ссудной задолженности по направлению финансирования строительных проектов составит 11,7 млрд руб. Рост к 01.01.2008 — на 5,3 млрд руб. (182,7 %).

Ипотека на особом счету. Владимир Ворожейкин признает, что по итогам 2008 года кредитный портфель физических лиц в Сибирском банке увеличился на треть, или на 15,5 млрд, составив к 1 января 2009 года сумму около 70 млрд. рублей. И это при том что в IV квартале значительно ужесточились требования банка к заемщикам по всем видам кредитов: «Сегодня многие заемщики не могут позволить себе новые кредиты, и темпы роста кредитного портфеля за IV квартал текущего года заметно снизились. Скажу откровенно: кроме Сбербанка и еще одного-двух других банков реально сегодня с населением мало кто работает».

На данном этапе в Сибирском банке фиксируют удельный вес просроченных кредитов населению свыше 90 дней на уровне 1,58 %: «На 1 января 2009 года мы прогнозируем 1,7 %. Я вам скажу, что я всегда хотел бы видеть такой процент — это реально допустимо в нормальной экономике. Не удивлюсь, что эта цифра может выйти на 3 % по итогам следующего года, и я считаю, что в той ситуации, в которой находится экономика страны, это будет неплохо. Не хочу говорить про другие банки — там и 20 % было в этом году. Жить от страны отдельно банки не могут: если останавливаются предприятия, не выплачивается зарплата, доходы населения падают, будут увеличиваться и невозвраты по банковским кредитам».

Озвучить конкретные способы поддержки заемщиков, не имеющих возможности обслуживать свой кредит, Владимир Ворожейкин отказался: «До конца года необходимо закрепить это документом на уровне Правительства, но Сбербанк в этом вопросе пойдет на серьезную поддержку своих заемщиков, особенно тех, кто покупал квартиры, но по каким-то причинам снизил свои доходы». Далее Владимир Викторович уточнил, что речь может идти об отсрочке на полгода или год по возврату кредита и процентов, но «прощать» кредиты Сбербанк не собирается: «Пеню, штрафы мы не включаем. Как только они включаются, задолженность начинает расти как снежный ком. Этого не будет. Но и порождать иждивенчество мы тоже не будем».

Удельный вес просрочки кредитов юридических лиц на 1 декабря 2008 года составлял 1,62 %. На конец текущего года он ожидается на уровне 1,58 %: «По удельному весу просрочка не изменяется, но в абсолютных цифрах она увеличилась на 400 млн рублей. В следующем году прогноз не самый благоприятный: этот показатель будет расти».

«Доходило до абсурда». В IV квартале 2008 года Сбербанк пережил всплеск активности клиентов: они закрывали счета, приобретали драгоценные металлы (темп роста к 2007 году 290 %) и валюту, арендовали банковские ячейки для хранения ценностей (на сегодняшний день занято порядка 99 %). Владимир Ворожейкин приводит следующие данные: «В октябре мы почувствовали заметное изъятие — в целом за октябрь ушло порядка 3 % от общего объема вкладов, хотя для нас это приемлемая цифра. Самое интересное, что многие брали вклады и несли в депозитные ячейки — люди боялись, и доходило до абсурда. За декабрь мы предполагаем порядка 1 млрд рублей прирост вкладов».

Справка: На 01.01.2009 на долю Сибирского банка СБ РФ приходится около 51 % объема сбережений, размещенных в кредитных организациях жителями Новосибирской, Кемеровской и Томской областей. В Сибирском банке открыто более 13,6 млн счетов (рост за 2008 год более чем на 500 тыс.), объем размещенных средств превышает 85,9 млрд руб. (рост по сравнению с началом года — на 10,2 млрд руб.).

Потери в валюте. Накануне Нового года Сбербанк переживает спрос населения на монеты из драгоценных металлов (31 тыс. штук в прошлом году, 42 тыс. штук в этом, темп роста к 2007 году 35 %), а в ноябре, вспоминает господин Ворожейкин, был повышенный спрос населения на валюту: «Сейчас эта тенденция несколько спала, потому что конвертируются несколько небольшие суммы, а курсы в обменниках — «с запасом» по сравнению с курсом Центробанка, и на конвертации много теряешь. При суммах до 100 тыс. рублей конвертация в иностранную валюту никакой экономической целесообразности не имеет».

Справка: Объемы продаж наличных евро за 2008 год выросли относительно прошлого года в 2 раза, наличных долларов США — в 1,4 раза. Доходы от операций с наличной иностранной валютой и чеками выросли более чем в 2 раза. В 2007 году через обезличенные металлические счета было продано 800 кг в золотом эквиваленте, в 2008 году — 2 тонны. Доход от продажи монет и драгметаллов на 290 % превысил прошлогодние показатели. Объем продаж физического металла составит в 2008 году 350 кг в золотом эквиваленте (превышает показатели 2007 года почти в 6 раз).

Константин Пономарев

Фото автора