В ответ на: в моем случае я плачу с значительным опережением графика.
А в договоре на этот счёт прямых условий нет?
Мой друг брал кредит в Сбере под 10% годовых. Это если платить по графику. Он платил с опережением графика, поэтому ставка автоматически была ещё ниже.