«Население изымает наличность»

Российские банки столкнулись с резким оттоком клиентов и стремительно повышают ставки по вкладам — теперь они готовы платить более 20 % годовых в рублях и до 8 % в валюте всякому, кто откроет новый депозит. Эксперты разошлись в оценках эффективности новой банковской политики. Банкиры надеются, что осторожные инвесторы оценят высокую доходность безрисковых вложений. А сибирские ритейлеры соглашаются с народной мудростью — от дешевеющих рублей нужно избавляться в магазинах.

Банки, работающие в Новосибирске, повысили ставки по депозитам. Сайты кредитных организаций пестрят предложениями разместить на счетах собственные деньги по ставкам выше 20 % годовых.

Альфа-Банк предлагает ставку 19,56 % годовых по рублевым депозитам и 13,25 % по накопительным счетам. Доходность депозитов в ФК «Открытие» — до 18,25 % годовых на 367 дней, в Росбанке — до 18 %, в Промсвязьбанке — 18 % годовых на 32 дня, в Home Credit — 17 % годовых на три месяца. В «Левобережном», Связь-Банке, Ханты-Мансийском банке, «Пойдем!», ОТП — около 16 % годовых на разные сроки. ЛОКО-Банк и МТС предлагают около 12 % годовых. Вклады в валюте принимают под 8 % в банках Trust, Русский Стандарт и др.

Повышение ставок по рублевым депозитам не остановило вкладчиков от бегства из вкладов — начиная с понедельника клиенты банков в панике снимали свои средства с рублевых счетов и депозитов. «Сейчас, действительно, вкладчики конвертируют рублевые депозиты в валюту и забирают», — признал проблему глава совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. По его мнению, вкладчики опасаются не банкротства банков, а «введения ограничений на движение капитала или даже заморозки валютных депозитов».

Пытаясь удержать вкладчиков, законодатели заявили о планах по увеличению страховки по депозитам — с нынешних 700 тыс. до 1,4 млн руб. «Надеюсь, что решение будет принято в ближайшее время», — заявил замминистра финансов Юрий Зубарев (цитата по РИА Новости).

Представители местных отделений Сбербанка и ВТБ24 уверяют, что повышение ставок по вкладам вызвало интерес к депозитам у розничных клиентов. «Текущая ситуация — редкая удача для осторожных инвесторов вложить свои средства под хороший процент, причем практически с нулевым риском», — подчеркнул вице-президент, управляющий сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников. По его мнению, повышение ключевой ставки до 17 %, заставившее банки повысить ставки по депозитам, — явление временное. «Регулятор действовал профессионально, но подобное положение не может продолжаться долго — уже в течение первого полугодия ситуация нормализуется, — надеется он. «Благодаря таким моментам жить в России не то что нескучно, а очень даже интересно», — пошутил банкир.

По словам заместителя управляющего Новосибирским отделением Сбербанка Антона Каменева, последние дни ситуация менялась очень быстро — на протяжении одного дня вкладчики то снимали деньги с рублевых вкладов и перекладывали их на валютные депозиты, то наоборот.

«Среди частных инвесторов есть те, кто смог зафиксировать свою прибыль на уровне 100 руб. за евро», — рассказали корреспонденту НГС.БИЗНЕС предприниматели.

Ажиотажный спрос наблюдается не только на снятие наличных в банкоматах и с банковских счетов, но и на получение кредитов, рассказал представитель банка из группы ВТБ с госучастием. «Начиная с понедельника в наших отделениях выстроилась очередь из «физиков», желающих оформить потребительские кредиты по «старым» ставкам», — пояснил финансист. По его словам, клиенты берут кредиты в расчете на высокую инфляцию в 2015 году. «Возможно, они правы, — грядущее обесценивание денег облегчит не только их кошельки, но и займы». Повышать ставки по уже заключенным кредитным договорам банк не планирует, — в один голос заявили Станислав Могильников и Антон Каменев.

В грядущем году кредитные ресурсы для корпоративного сектора будут доступны, но доги. «Пожалуйста — если маржинальность вашего бизнеса позволяет зарабатывать при ставке от 19 % годовых, то банки готовы кредитовать», — сообщил Могильников. По его мнению, в следующем году спрос на кредитные ресурсы сохранится — в зависимости от продукта кредитные портфели новосибирского филиала банка ВТБ24 увеличатся на 16–20 % в денежном выражении. «Это консервативный прогноз», — пояснил банкир.

Для многих банков речь идет не о том, чтобы заработать на привлеченных вкладах населения, а о банальном выживании в новых условиях, — объясняет повышение ставок по депозитам начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«Посмотрите, что происходит: население «набегает» на банки, опустошает банкоматы. Если системно значимые банки еще могут рассчитывать на поддержку со стороны ЦБ, то для прочих банков ситуация с ликвидностью может быть критическая», — рассуждает эксперт. Если говорить о ставках по кредитам для корпоративного сектора, то они превысят 20 %, а то и 30 % годовых, полагает Осадчий. И компании будут занимать — другого выхода у них нет. Осадчий говорит, что если цена нефти стабилизируется, то нового повышения ключевой ставки не будет и появится возможность укрепления рубля.

Технический директор «ТехноСити» Сергей Которов скептически оценивает рекомендации банкиров. «Даже не знаю, стоит ли верить прогнозам о том, что рубль не будет падать и, более того, укрепится до позиции 45–50 руб. за доллар», — рассуждает он. По его мнению, один из способов избежать обесценивания рубля — потратить сбережения на покупку товаров длительного пользования. Пока еще часть товаров в магазинах, по его данным, продается по старым ценам. Перед приобретением ритейлер рекомендует обратиться к Яндекс-Маркету, где представлены цены практически всех игроков на рынке. «Также стоит тщательно отнестись к выбору интернет-магазина. Например, если головной офис магазина расположен в небольшом городке и работает недавно, то я бы поостерегся», — добавил г-н Которов.

Яна Янушкевич
Фото depositphotos.com