«Ездят на "Мерседесах", при этом должны миллионы»

Резко ослабевшая за последний год российская экономика нанесла чувствительный удар по банковскому бизнесу. Корреспондент НГС.БИЗНЕС расспросила топ-менеджеров крупных банков, как они пережили год, кому теперь нужны кредиты, каковы первые результаты волны банкротств граждан и есть ли в происходящем хоть какой-то позитив.

Станислав Могильников, управляющий филиалом ВТБ24 в Новосибирске: «В начале года происходил рост процентной ставки как по действующим кредитам, так и по вновь выдаваемым. В результате у малого бизнеса были наиболее востребованы займы в сегменте от 5 млн до 15 млн руб.

По физлицам у нас пока еще не произошло ни одной процедуры банкротства, но на рассмотрении несколько десятков кейсов. Вы знаете, есть целый кластер заемщиков, которые вполне спокойно ездят на "Мерседесах", при этом должны банкам миллионы рублей. Механика банковского бизнеса устроена таким образом, что за тех, кто не заплатил, платят другие. Это правила игры в отрасли. Банкротство — это констатация факта, что кто-то кому-то не платит и платить не будет. Это плохо, с одной стороны, для кредитора — ему не будут платить; и хорошо: умерла так умерла — вчера заемщик не платил просто так, а теперь не платит как банкрот.

Самое страшное, на мой взгляд, что случилось в этом году с нашей экономикой, — снижение уровня либерализма, закручивание гаек контроля и еще большее увеличение доли госсектора — все эти моменты связаны со свободой и возможностью вести бизнес. Из позитивного — ряд вменяемых, конструктивных ходов, которые продемонстрировали Правительство и денежные власти. Так, продление программы господдержки ипотеки — если бы ее не было, то лег бы весь строительный рынок и с ним по цепочке все связанные отрасли».

Кирилл Брель, председатель Сибирского банка Сбербанка: «Когда мы делали прогнозы на этот год, мы думали, что будет сложнее со средствами клиентов, что деньги все потратят. На самом деле нет. Когда мы смотрим на балансы, понимаем, что не оценили уровень накоплений, который будет формироваться в эти периоды. Где-то около 15–17 % составили темпы роста привлеченных средств клиентов. Мы видим, что с потребления народ переходит на более бережное отношение к своим запасам, это мы отмечаем и на другой стороне — действительно снижается спрос на кредитные ресурсы с точки зрения населения, все стали более осторожно себя вести. По юрлицам у нас даже произошел небольшой рост — в пределах 5–7 %. Качество кредитного портфеля по юрлицам не ухудшилось, а, наоборот, даже улучшилось. Уровень проблемного долга снизился с 6 % на начало года до 4,5 % на конец года — на треть нам удалось расчистить проблемные долги. Доля просроченной задолженности по физлицам составляет порядка 6,5 % (в целом по стране около 16 %). В целом год стал для банка достаточно удачным — нам удалось удвоить прибыль по сравнению с 2014 годом, несмотря на все вещи, которые происходили. Если в 2014-м мы заработали около 9 с небольшим млрд руб., то в этом году наше прогнозное значение — 20 млрд прибыли».

Марина Кокоулина, директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка: «Для нас самым страшным проявлением кризиса в экономике стало катастрофическое сокращение доходов у населения.

Вымывается средний класс, в результате наш розничный бизнес потерял доходы от кредитования.

Плохо себя чувствует промышленность, предприятия многие закрываются или переходят на "серую" зарплату. Нет "белых" доходов, сложнее выдать кредит, и не все клиенты ответственно относятся к гашению своей задолженности. Позитивное для меня как для профессионала — это то, что мы научились жить в этих условиях: откристаллизовалась команда, ушли сотрудники неспособные и, наверное, ненужные. Мы научились зарабатывать, мы идем к населению, которое тоже растеряно, учим финансовой грамотности и быть более экономными. Малый бизнес сейчас в основном обращается за деньгами для поддержания оборотных средств — просто не хватает оборотки, потому что инфляция, сырье стало дороже, транспортные расходы выросли. От новых инвестиционных проектов большинство предпринимателей сейчас отказываются».

Анна Тихонова, директор регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк»: «Спрос на наши услуги в этом году сохранился, но изменилась его структура. В этом году региональный бизнес пережил шок валютной девальвации, сокращался, отказывался от инвестпроектов, что привело к снижению спроса на долгосрочные займы. В этом году бизнес в Новосибирске отдавал предпочтение краткосрочным кредитным линиям со сроком в пределах года. В сегменте малого и среднего бизнеса наш клиент — это чаще всего торговая компания, в крупном бизнесе — лидеры рынка из различных отраслей. Цель кредитования в этом году все чаще — оборотное финансирование.

Экспортные компании, нефтегазовый сектор, фармацевтический бизнес, IT, предприятия, ориентированные на импортозамещение в пищевой промышленности, отчасти продуктовый ритейл — это отрасли экономики, которые показывают неплохие результаты

и могут комфортно работать при текущем уровне банковских ставок.

Для банков самым сложным в этом году стали колебания ключевой ставки. Но и здесь нашлось место для позитива — ставки изменились, и крупные компании, годами работавшие с одними и теми же банками, заинтересовались: а что еще есть на рынке. В результате мы получили несколько очень крупных клиентов, которые ранее просто не задумывались о смене банка».

Елена Зайцева, врио директора Новосибирского филиала Банка Москвы: «Пока сложно прогнозировать, чем обернется банкротство физических лиц для банка на единичных случаях, посмотрим, что покажет судебная практика. Однако одним из результатов работы закона уже стало то, что на рынке появляются новые юридические фирмы, которые агрессивной рекламой призывают обращаться за услугами по личному банкротству и предлагают за дополнительные деньги решить проблему с накопившимися долгами. Эти фирмы практически на 100 % проигрывают суды банкам, а их клиенты несут дополнительные расходы. При любых проблемах прежде всего стоит обращаться в свой банк, где клиенту предложат программы по реструктуризации долгов или предоставят отсрочку по выплатам очередных платежей».

Настя Гринёва
Фото depositphotos.com